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政策解读  
中国人民银行金融知识解读
发布日期:2017-02-24 09:04:36 发布者:李玉娜 来源: 浏览量:278

  Q:什么是现代化支付系统?
  现代化支付系统就是跨行支付系统,是连接各银行行内系统的资金结算平台。比如,各个银行的行内系统好比是省道,而现代化支付系统好比是连通省道的高速公路。
  Q:现代化支付系统的结算效率怎样?
  如果划转较大金额或较为紧急的资金,可以通过大额支付系统实现资金实时到账。即使金额较小、时效性要求不高的业务能通过小额支付系统在1-2天内到账,而且收费也比较便宜。其中:大额支付系统是按国家法定工作日运行,小额支付系统是7×24小时运行。
  Q:网络支付时应注意哪些事项?
  人民银行:1.务必从正规的渠道下载PC端及手机端的银行、支付软件。2.手机或电脑在使用wifi连接支付时,请确保无线网络处于安全态。3.不要勾选任何保存密码选项。4.更换手机号码后应及时通知银行做信息变更。5.手机被盗或发现自身信息疑似泄露,请立即冻结相关账户或银行卡片,并联系第三方支付机构和银行,更换新的账户和银行卡。若已发生欺诈,请尽快向公安机关报案并与银行官方客服联系。
  Q:如何及时掌握银行卡交易信息?
  人民银行:建议开通银行账户变动短信通知服务,银行卡的任何交易信息都将通过短信形式发送您约定的手机,您可随时监控卡片的“一举一动”,掌握卡片账户资金变动情况;如一旦发现异常,应在第一时间与发卡银行联系。
  Q:如何保护银行卡的个人信息?
  不要用6个1、6个8或自己的生日、电话做密码;银行卡丢失要第一时间挂失;身份证与银行卡分开保管,ATM、POS机的交易凭条不要随意乱丢。
  Q:使用银行卡的时候要注意什么?
  一是在柜台、ATM或POS机上输入密码时,一定要用手遮挡,避免密码外泄;任何情况下,不要将密码告诉其他人。二是遇到异常情况直接拨打发卡银行“9”开头的客户电话求助;全国统一客户电话:工行95588,农行95599,中行95566,建行95533,邮储95580,其他发卡银行客服电话均可通过114查询。三是千万不要按照陌生人的“指导”进行ATM机或网上银行转账操作。
  Q:什么是银行卡诈骗?
  简单来讲,银行卡诈骗就是不法分子采取各种欺诈手段骗取持卡人账户内资金的一种犯罪行为。
  Q:银行卡诈骗的主要方式有哪些?
  用短信、电话告知您消费一定金额、抽中大奖、账户被犯罪分子使用或涉嫌利用银行卡洗钱等,要求您输入密码查询,都可能是银行卡诈骗的方式。这些骗术您一旦轻信,骗子就会进一步地套取您的密码,或者直接诱惑您转账到别的账户上,从而窃取您卡上的资金。
  Q:怎样防范银行卡诈骗?
  您只要牢记以下顺口溜,就可以远离银行卡诈骗。“个人卡密保管好,莫存侥幸莫贪小,常备戒心不外借,不受骗来不上套。存疑先把银行找,遇到诈骗把警报,警银与民携起手,让那骗子无处逃!”
  Q:什么是代扣代缴业务?
  就是客户先和银行签订银行代扣代缴的委托书或者协议,只需要银行账户上存有足够的钱,每个月银行就会定时自动从账户上扣除电费、水费等,帮助客户向公用事业收费单位缴费。
  Q:怎么办理网上银行业务?
  您先与银行签订开通网银的协议,然后用能上网的电脑打开银行的网页,就可以足不出户办理转账、汇款等业务,而且还可以通过网上银行享受网上购物的时尚消费方式。
  Q:网上银行安全有保障吗?
  开通网上银行后,银行会配发“u盾”,它通过加密、动态密码匹配等方式来保障您资金安全,如同在您的账户上又加了把锁。保管好您的密码和“u盾”,就可以放心大胆地使用网银。

  反洗钱知识
  Q:什么是洗钱?
  洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。
  Q:为什么要反洗钱?
  洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪,扰乱正常的社会经济秩序,破坏社会公平竞争,甚至影响国家声誉。因此,我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施,预防和打击洗钱犯罪,起到遏制其上游犯罪的目的。
  Q:国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门?其主要职责是什么?
  国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行,主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易,开展反洗钱国际合作等。
  Q:还有其他部门参与反洗钱管理工作吗?
  在国家层面,有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检查院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。
  Q:哪些交易将受到反洗钱监测?
  中国人民银行制定了专门的规章,当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时,金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万元以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等,或者银行账户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。
  Q:反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密?
  不会的。《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密,并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密,非依法律规定,不得向任何组织和个人提供。《中华人民共和国反洗钱法》还规定,反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获的客户身份资料和交易信息,只能用于反洗钱行政调查;司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。
  Q:客户在金融业务关系存续期间,如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了,该怎么办?
  应及时更新身份信息,若未在合理期限内更新且无合理理由的,金融机构应中止为客户办理业务。
  Q:如果客户所办理的业务部分符合洗钱特征,银行会拒绝交易吗?
  交易符合可疑交易报告标准,并不意味着客户就是洗钱分子,因此金融机构要针对不同情形,采取不同措施。比如你去银行开户时说你没有身份证或者使用假名开户,银行肯定会拒绝。不涉及到这一类特征的业务,比如你的账户资金账户进出很频繁,与你的身份或经营状况不符,银行不会拒绝办理业务,但会作为可疑交易上报。
个人信用知识
  Q: 什么是个人信用报告?
  个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件,是个人的“经¬济身份证”,它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况,方便您达成经¬济金融交易。一般来讲,个人信用报告有两大类,一类是给您自己看的,它包括了征信机构拥有的所有关于您的信息,包括是哪家银行给您的贷款,哪家电信运营商给您提供的先打电话后付费的服务等;另一类信用报告是给银行或其他机构看的,包含您所有的信用交易信息,但出于公平竞争的目的,个人信用报告里没有记载给您提供贷款或其他信用服务的机构名称,即没有与您进行信用交易的机构的信息,除非这家机构就是查询您的信用报告的机构。
  Q: 为什么说使用信用卡也是个人的信用活动?
  信用卡具有支付和融资双重功能。作为方便、快捷的结算支付工具,信用卡在中国的使用越来越普遍,同时,信用卡又是一个方便的短期融资工具,客户在申领信用卡时,发卡银行按照客户申领信用卡时的信用状况和偿债能力,核定一定的透支额度供客户使用。在该额度内,客户先消费再还款,从消费之日到还款之日这一期间,持卡人不需要支付任何利息,实际上就是银行向持卡人提供了无息贷款,同时,客户是否按时偿还信用卡透支款项,可以反映一个人的信用水平,所以使用信用卡支付也是个人的信用活动。
  Q: 如何避免刷卡刷出负面记录?
  信用卡是您方便的支付和融资工具,但提醒您注意以下事项,以免出现负面记录:养成良好的还款习惯,做到按时、足额还款;您如果使用信用卡提取现金,还款时不仅要存足取现金额,还要多存入相关的利息;充分了解信用卡的免息期、最低还款额等事项,并在核对账单后进行合理、及时的处理,至少要按期归还最低还款额,取现要本息全额偿还;熟记所持信用卡的最后还款日期(各家发卡银行有不同的还款日),最好在最后还款日期前两天就足额还款(节假日需提前还款)。
  Q:个人为什么要查询本人的信用报告?
  征信系统向个人提供本人信用报告查询服务,是为了满足个人的知情权,保护个人合法权益,提供的信用报告仅供个人了解自己的信用状况使用。
  Q:什么情况下收费?
  个人查询本人信用报告每年前2次免费;每年查询第3次及以上的,收取查询服务费10元。
  Q:收费依据是什么?
  依据《征信业管理条例》第31条,金融信用信息基础数据库运行机构可以按照补偿成本的原则收取查询服务费用,收费标准由国务院价格主管部门规定。本次收费标准按照《国家发改委关于中国人民银行征信中心服务收费等有关问题的批复》(发改价格〔2016〕54号)执行。
  Q:现场查询缴费流程是怎样的?
  个人携带本人有效身份证件原件及1份复印件,在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请,查询工作人员查询征信系统了解查询次数。对个人当年查询次数超过3次及以上的,工作人员将告知个人需要交纳查询服务费。由个人自愿决定是否收费。

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